El euríbor se desploma a nuevos mínimos y propiciará en octubre el mayor descenso de cuota en las hipotecas desde …
El euríbor, índice al que están referenciadas la mayor parte de las hipotecas variables, rompe a la baja la barrera del 2,6% este mismo viernes 25 de octubre de 2024, cuando se ha situado en la cifra de 2,565%, dejando ver ya que, a pocos días del fin de mes, la referencia cerrará octubre consolidando la séptima caída mensual consecutiva. Además, teniendo en cuenta el dato del mes de octubre del año pasado, este cierre supondrá el mayor recorte en las cuotas de las hipotecas llamadas a revisión desde agosto de 2009.
Y es que, en lo que va de octubre, el euríbor ha llegado a acumular hasta siete días de caídas consecutivas. Aunque repuntó este miércoles en 0,052 puntos, el indicador ha experimentado una fuerte bajada este viernes de 0,049 puntos básicos, por lo que la media mensual de octubre de 2024 se queda, provisionalmente, en el 2,718%.
De hecho, de cerrar en torno a este dato y a falta de cuatro días para confirmar el valor definitivo, supondría la mayor caída con respecto al mismo mes del año pasado.¿Qué supone esto? Básicamente, una buena noticia para los hipotecados a tipo variable que tengan ahora sus revisiones anuales, ya que se experimentará la mayor bajada del año que se traducirá en el mayor descenso de cuota en las hipotecas desde 2009.
En el mes de octubre del 2023, el euríbor cerraba al 4,16%, el valor más elevado del pasado ciclo alcista, mientras que en 2024, si cierra finalmente en torno al 2,7%, el índice descontaría la séptima y mayor caída anual en lo que va de 2024, un total de 1,46 puntos básicos respecto al año pasado y 0,236 puntos menos en comparación con el mes anterior.
¿Cómo afecta a mi hipoteca?
Esta tendencia a la baja que está experimentando el euríbor afecta directamente a las revisiones hipotecarias, tanto semestrales como a 12 meses, ya que los bancos recalculan las hipotecas variables con la media mensual, subiendo o bajando en comparación con el dato de seis o doce meses atrás.
Para verlo con un ejemplo, para una hipoteca de 140.000 euros a 30 años (360 meses), con un diferencial del 1% y tomando como referencia el mes de octubre del año 2023 (ya que la mayoría de hipotecas se revisan a 12 meses), cuando el euríbor cerró al 4,16%, la cuota mensual era de 765,30 euros.
Ahora, con la media provisional de octubre de 2024, que se sitúa en el 2,718%, la cuota hipotecaria de los propietarios que tengan revisión en septiembre bajará a los 614,82 euros, lo que significa que pagarán 150,48 euros menos que hace un año y se comenzarán a notar las primeras caídas en las cuotas mensuales de los hipotecados.
¿Qué pasará con el euríbor hasta final de año?
La reciente reunión del Banco Central Europeo (BCE) bajó de nuevo los tipos de interés en 25 puntos básicos, tal y como estaba previsto, con una tasa de depósitos que se quedó situada en el 3,25%. Esto supone una buena noticia para los hipotecados, ya que parece que la tendencia del euríbor, que depende directamente de los tipos, seguirá la tendencia a la baja en lo que queda de año.
De hecho, el mercado, los expertos y el propio euríbor están convencidos de que los descensos sobre los tipos no se frenarán en los próximos meses. Por lo menos hasta el verano, se ve claro que el BCE irá a recorte por reunión, aunque también es cierto que ya vislumbran el fin de las caídas.
Así, la gran pregunta sobre cuándo dejará de bajar el índice tiene su respuesta a finales del año 2025, cuando varios analistas y el mercado coinciden como fecha fijada para poner fin a las continuadas bajadas, que llevarán a finales del próximo año el dato hasta el 2%, incluso, apurando un poco más por debajo de esta barrera, hasta un dato en torno al 1,75%. Los futuros a tres meses, los más seguidos por inversores y analistas, se sitúan sobre el 1,9% en los contratos de diciembre de 2025.
¿Cómo se calcula el euríbor?
El euríbor responde al nombre European InterBank Offered Rate y se calcula a través de un panel de bancos europeos que informan todos los días a qué tasa se realizan los préstamos interbancarios. A partir del 2020, los cálculos se realizan de manera híbrida. Se incluyen los datos del panel, pero además las propias estimaciones del propio mercado, con el objetivo de reducir la volatilidad y el riesgo de manipulación, al que estuvieron sometidos estos índices a principio de siglo.
El panel está formado por 18 bancos europeos, entre los que se encuentran Santander, BBVA, Barclays, Deutsche Bank o Unicredit.
Todos los días laborales a las once de la mañana se publica al tipo de interés medio en el que las entidades financieras se prestan capital a una semana, un mes, tres meses, seis meses y 12 meses.
